Seguros en la propiedad horizontaleBook
¡Todo sobre prevención y seguros para copropiedades!

SOBRE EL AUTOR

Hernán Mejía Delgado
Administrador de riesgos y seguros con amplios conocimientos en seguros de propiedades e ingeniería. Autor de Propiedad Horizontal Gestión de Seguros y Prevención, Gestión integral de riesgos y seguros para empresas de servicios comercio e industria, e Historias de pólizas casos de siniestros de seguros para estudio.

Vinculado al sector asegurador por casi 50 años, posee amplia experiencia, como gerente técnico de varios corredores de seguros, en el análisis de riesgos, diseño de coberturas e implementación de programas de aseguramiento para empresas. Como ajustador de pérdidas ha manejado todo tipo de reclamos y siniestros catastróficos, tanto del sector privado como público, con más de USD 100 millones en pérdidas en los sectores de industria, servicios públicos, comercio, hogar, en especial en las zonas del Eje Cafetero, Valle y Bogotá (Colombia).

Actualmente es consultor, conferencista y escritor de temas de seguros y prevención. Es el creador y Director Ejecutivo de la Corporación para el Desarrollo Integral de Riesgos y Seguros en las Comunidades Urbanas “CORPORACIÓN RIESGO CIUDAD” dirigida a la reducción de la vulnerabilidad de los centros urbanos.

Su amplia trayectoria, el haber vivido la experiencia de cuatro terremotos y la atención de reclamos por siniestros en los mismos, unido al conocimiento adquirido en el manejo de aproximadamente 10.000 reclamos por pérdidas para las aseguradoras, le permiten una valiosa vivencia, una visión clara y un conocimiento objetivo sobre las amenazas de siniestros para las comunidades urbanas, el impacto de los mismos y la necesidad de transferencia del riesgo vía seguros.

TABLA DE CONTENIDO

ÁREA I
EL UNIVERSO DE LA PROPIEDAD HORIZONTAL
CAPÍTULO 1. LAS COMUNIDADES DE PROPIETARIOS

La necesidad de asociarse para crear bienestar y futuro
I. La construcción de un futuro en común
1. La necesidad de asociarse para lograr protección, bienestar y futuro
2. La eclosión de la propiedad horizontal
3. Un nuevo concepto: humanizar la propiedad horizontal
4. Necesidad de una nueva visión: comunidades de propietarios
II. Construyendo felicidad y creando progreso
1. Copropietarios construyendo felicidad
2. Multicentros creando progreso
3. Respuestas a las necesidades de un mundo en evolución
4. Los retos de una megacopropiedad
III. Comunidad de oportunidades y de riesgos
1. Los benefi cios de compartir una estructura común
2. Un universo de riesgos
3. El riesgo global
IV. La interacción de los riesgos en comunidades
1. Confl uencia de múltiples intereses
2. La ciudad como escenario de los riesgos
3. Riesgo ciudad: concatenación de las amenazas
4. La exposición a pérdidas de los copropietarios
5. La responsabilidad en comunidad
V. El síndrome de la invulnerabilidad
1. No sabemos lo que tenemos ni lo que valemos
2. No hay cultura de la prevención
3. Somos constructores de riesgos
4. La co-responsabilidad como herramienta frente al riesgo
VI. ¿Cómo garantizar la realización de sus objetivos?
1. Valorando lo que se es y lo que se tiene
2. Identifi cando nuestras amenazas y nuestra vulnerabilidad
3. Prevenir mitigando el impacto de siniestros
4. Conociendo nuestro marco legal: leyes y reglamentos
5. Eligiendo gestores líderes del proceso
6. Garantizando la continuidad de la comunidad
7. Construyendo una comunidad integral
Conclusiones
Preguntas

CAPÍTULO 2. EL MARCO LEGAL DE LAS COPROPIEDADES

Responsabilidad legal de la copropiedad u administradores
I. ¿Qué es la propiedad horizontal?
II. Leyes expedidas sobre la propiedad horizontal
III. Responsabilidad jurídica de la copropiedad
1. La persona jurídica
2. La responsabilidad de la copropiedad como persona jurídica
3. Responsabilidad civil de la persona jurídica.
IV. Aseguramiento obligatorio para los bienes comunes
1. Obligatoriedad de contratar seguros
2. Responsabilidad legal de aseguramiento
3. Contratación de seguros
4. Programa de prevención y seguridad
5. Consecuencias de negligencias u omisión
V. Obligación legal de reconstrucción
VI. Responsabilidad civil de la administración
1. El administrador del edifi cio o conjunto
2. El consejo de administración
3. Responsabilidad social del administrador y consejeros
VII. Responsabilidad civil de los copropietario
1. Responsabilidad como copropietario
2. Responsabilidad como persona natural
3. Responsabilidad civil con la copropiedad en general
4. Responsabilidad civil de tenedores de bienes privados
VIII. Leyes que interactúan en la propiedad horizontal
1. Ley sobre manejo de piscinas
2. Ley sobre maneo de basuras
3. Ley sobre manejo de mascotas
4. Ley de fumadores
5. El control de los niveles de ruido
IX. Iberoamérica: leyes sobre propiedad horizontal
Leyes en los países
Conclusiones
Preguntas y ejercicios

CAPÍTULO 3. ADMINISTRACIÓN DE COMUNIDADES DE PROPIETARIOS

Una nueva visión
I. Los nuevos retos de los administradores
1. Importancia de la administración
2. La tarea de administrar
3. Defi nición de la administración
4. Las funciones de la administración: el proceso
5. La efi cacia y la efi ciencia administrativa
6. El administrador gestor de la comunidad
II. Nueva visión: comunidades de propietarios
1. Necesidades de los edifi cios o conjuntos de ellos
2. Los requerimientos de una comunidad
3. ¿Fidelizar edifi cios?: ¡misión imposible!
4. Gestión de la comunidad: impacto profundo
III. Construir comunidad: una estrategia de éxito
1. Gestión integral de comunidades de propietarios
2. La experiencia del cliente, enfoque ganador en copropiedades
3. Colmenas y no árboles de nidos de pájaros
IV. El administrador como gerente de la copropiedad
1. La necesidad de una gerencia integral
2. El gerente estratega
3. El gerente organizador
4. El gerente líder
5. Necesidad de profesionalización de los administradores
V. Administrar comunidad: ¡una especial responsabilidad!
A – Una responsabilidad social
B – Una responsabilidad civil
1. ¿Qué dice la ley?
2. ¿A quiénes debe responder?
C – Una responsabilidad penal
VI. Consejos de un asegurador para administradores
A – En relación con la prevención y la seguridad
B – En relación con la compra de seguros
1. Siempre tendrá siniestros
2. Analice los riesgos a que está expuesta su copropiedad
3. Establezca físicamente los bienes por asegurar
4. Valorice técnicamente los bienes por cubrir
5. Una buena propuesta depende de una buena información
6. Aproveche la competencia. Las tasas no son fi jas
7. Anticípese al siniestro
8. Negocie plazos para pagos y aproveche fi nanciación
9. Negocie los deducibles
10. Obre siempre con rectitud
11. Sus bienes son de calidad
12. Seleccione un socio seguro
C – En relación con el manejo de seguros
1. Asegure pensando en el siniestro
2. Su solicitud de seguro es la base de la póliza
3. Establezca claramente la propiedad de los bienes
4. Verifi que la existencia de una contabilidad organizada
5. Establezca un control de calidad
6. Programe el manejo de los seguros durante el año póliza
7. Anticípese al siniestro
8. Consulte el manual de procedimientos de seguros
9. Las garantías deben cumplirse estrictamente
10. Los reclamos por siniestros hay que seguirlos
11. La póliza es un contrato: cuidado con la letra menuda
12. La ley del regateo
Conclusiones
Preguntas y ejercicios

ÁREA II
LOS RIESGOS EN COMUNIDADES DE COPROPIETARIOS
CAPÍTULO 4. LA ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS EN COMUNIDADES

La necesidad de conocer y apreciar
I. Riesgo ciudad y su impacto en la propiedad horizontal
1. Interacción urbana y consecuencias
2. Somos constructores de riesgos
3. ¿Superar un desastre en la ciudad?
4. Factores de riesgo existentes en las copropiedades
II. ¿Cuáles son nuestros riesgos en las copropiedades?
1. El riesgo. Defi nición
2. Identifi cación e inventario de riesgos
3. Análisis de riesgos. Su importancia en las copropiedades
A– Exposición a daños físicos
B– Exposición a pérdidas por acción de terceros o Infi delidad de empleados
C– Exposición a pérdidas por transporte de dinero o valores
D– Exposición a pérdidas por reclamaciones de terceros
E– Daños a personas al servicio de la copropiedad
F– Exposición a pérdidas consecuenciales
III. ¿Qué tenemos en riesgo en las copropiedades?
A– La copropiedad. Sujetos o elementos en riesgo
1. Propiedades expuestas a riesgos
2. Exposición de personas a riesgos
3. Exposición a responsabilidades
4. Exposición a pérdida de benefi cios
B– Los propietarios. Sujetos o elementos en riesgo
1. Propiedades expuestas a riesgos
2. Personas expuestas a riesgos
3. Exposición a responsabilidades
4. Exposición a pérdida de benefi cios
IV. ¿Cómo evaluar el impacto de un siniestro?
1. Medición del riesgo en la copropiedad
2. Matriz del riesgo
3. Las pérdidas máximas en la copropiedad
4. Aplicación del cálculo de pérdidas máximas (PMLs)
5. Consecuencias de la evaluación
6. ¿Cuánto vale lo que tenemos en riesgo?
V. La administración de riesgos en comunidades
1. ¿Qué es la gestión del riesgo?
2. Etapas de la administración de riesgos
3. ¿Cómo se controlan los riesgos?
4. Transferencia contractual
5. ¿Qué es la fi nanciación de riesgos?
6. La transferencia aseguradora en la propiedad horizontal
7. El administrador y la gestión de riesgos en la copropiedad
VI. ¿Estamos preparados para una contingencia?
1. Antes, durante y después
2. Testigo personal de los hechos
3. Necesidad del plan de contingencia en copropiedades.
Resumen
Preguntas y ejercicios

CAPÍTULO 5. LA PREVENCIÓN DE RIESGOS EN LAS COPROPIEDADES

Controle riesgos y reduzca pérdidas
I. La prevención en copropiedades
1. El riesgo le puede impactar
2. Prevención y seguridad. Los objetivos
A– La prevención pasiva
B– La prevención activa
3. Normas de prevención y procedimientos
4. Las copropiedades como plataforma de la prevención ciudadana
II. Mantenimiento y conservación de construcciones
1. Escaleras fi jas de edifi cios
2. Puertas y ventanas
3. Barreras de entrada y salida de parqueaderos
4. Vidrios, lucetas y marquesinas
5. Depósitos para basuras
6. Depósito de basuras
7. Antenas de televisión y radio
8. Tanques de agua y red hidráulica
9. Parqueaderos y vías internas
10. Juegos para niños y parques recreacionales
11. Piscina y zona adyacente
12. Balcones y barandales
13. Salón comunal y salón de juegos
14. Pasillos, zaguán, patios y terrazas
15. Vallas, avisos y pancartas
16. Fachadas
17. Techos y terrazas
III. Control y mantenimiento de máquinas y equipos
1. Ascensores
2. Rampas y escaleras eléctricas
3. Planta eléctrica
4. Subestación eléctrica
5. Transformadores eléctricos
6. Bombas de agua y sistema de presión
7. Computadores y equipos electrónicos. Manejo y control
8. Conmutador, citófonos y Strip telefónico
9. Red de seguridad, cámaras, etc.
10. Sauna y baño turco
11. Gimnasios y salas de juego. Manejo y control
12. Aire acondicionado
13. Puertas eléctricas
14. Arreglos navideños, sistemas de luces, avisos luminosos
15. Alumbrado de emergencia
IV. Manejo y control de actividades de riesgo
1. Control y manejo de dineros
2. Manejo ofi cina y control personal de la copropiedad
3. Manejo de aguas lluvias, aguas negras, drenajes y alcantarillados
4. Manejo de depósitos de copropietarios
5. Manejo de unidades sanitarias
6. Manejo de combustibles y químicos para aseo
7. Operación de contratistas y subcontratistas
8. Construcciones, mejoras, mantenimientos, arreglo de vías, etc.
9. Trabajos de pintura en interiores
10. Operación puertas de garajes y entrada principal
11. Trabajos eléctricos y trabajos de soldadura
12. Control de plagas y animales dañinos
13. Trabajos de fumigación en interiores
14. Manejo y control de parqueaderos
15. Manejo y control de terceros visitantes
16. Mantenimiento de redes de gas y gasodomésticos
17. Recibo y entrega de correspondencia
V. Programa de verifi cacion y control
1. Justifi cación del programa
2. Registro histórico de la copropiedad
Conclusiones
Preguntas y ejercicios

CAPÍTULO 6. ASEGURANDO LA CONTINUIDAD DE LA COMUNIDAD

Garantizar la realización de la copropiedad
I. Vulnerabilidad de las copropiedades
1. Todos estamos expuestos
2. Afectación de la estructura de edifi cios
3. Problemas de la construcción vertical
4. Diversidad de personas y de actividades
II. Las áreas críticas de la copropieda
1. Tome conciencia de que tiene grandes amenazas
2. Los pasos por seguir
III. La continuidad de su copropiedad
1. Cómo salvar la comunidad ante una catástrofe
2. Califi que su preparación para emergencias
IV. Los planes de contingencia
1. El manejo de la emergencia. Anticípese a los hechos
2. Administración de la crisis. Anticípese a las consecuencias
3. El plan de recuperación. Anticípese al futuro
V. El seguro en la continuidad de la comunidad
1. Ventajas del seguro en la continuidad de la copropiedad
2. Prepárese para presentar un reclamo de seguros
Conclusiones
Preguntas y ejercicios

ÁREA III
LOS SEGUROS EN LA PROPIEDAD HORIZONTAL
CAPÍTULO 7. LA ADMINISTRACIÓN DE SEGUROS EN COPROPIEDADES

Asegurar el futuro de una comunidad
I. La problemática de seguros
1. Globalización del sector asegurador
2. Adaptándose al cambio
II. La póliza es un contrato
1. ¿Qué es el contrato de seguros?
2. Características del contrato de seguro
III. El costo de trasladar el riesgo. La prima
1. ¿Cómo se calcula y cómo se aplica?
2. Las tasas aplicables
3. ¿Descuentos o incrementos en la prima?
4. Aspectos legales sobre pago oportuno. Consecuencias de no hacerlo
5. Formas de pago
IV. La solicitud de seguros
1. Base del contrato de seguros o póliza
2. Amparos provisionales
3. Modifi caciones posteriores
V. El intermediario de seguros
1. Su función y cómo se clasifi can
2. Su costo vs. servicio
3. Responsabilidad ante la copropiedad por negligencia u omisión
VI. La compañía de seguros
1. ¿Cuál es la mejor compañía?
2. Cuadros comparativos según la Superintendencia Financiera
3. ¿Quién controla a los aseguradores?
VII. Tipos de seguros para copropiedades
1. Pólizas tradicionales
2. Pólizas multiamparos para copropiedades
VIII. El manejo y control de seguros
1. La póliza es su seguro. Asegúrese de estar seguro
2. Servicio continuado
3. El resumen de seguros. Importancia y manejo del mismo
4. Procedimientos para seguros. Necesidad de un manual
5. Programación y control de seguros
6. Vencimientos
IX. Auditoría de pólizas para copropiedades
1. La póliza es un contrato: defi na para que no discuta
2. Aclare la descripción y ubicación de los bienes asegurados
3. Amplíe cualquier limitación de cobertura que detecte
4. Importancia de conocer el producto. Usted es el responsable
5. Analice las limitaciones. Prepárese para un siniestro
Conclusiones
Preguntas y ejercicios

CAPÍTULO 8. LOS SEGUROS PARA DAÑOS MATERIALES

Objetivos
Introducción a las pólizas multiamparos
I. Seguro para daños materiales
1. Ámbito de la cobertura de daños materiales
2. Coberturas
3. Formas de aseguramiento
4. Recargos y descuentos en tarifa
II. Seguro para rotura de vidrios
1. Ámbito de la cobertura
III. El seguro para sustracción
1. Cobertura
2. Exclusiones generales
IV. El seguro para equipos electrónicos
1. Bienes asegurados
2. Secciones en que se divide la cobertura
3. Exclusiones principales
4. Valor asegurado
5. Garantías
6. Forma de liquidación siniestro
V. Seguro para rotura de maquinaria
1. Formas de aseguramiento
2. Tipos de bienes
3. Eventos cubiertos
4. Extensiones especiales de cobertura
5. Exclusiones principales
6. Valor asegurado
7. Garantías
8. Manejo de siniestros
9. Factores para suscripción
VI. Seguro para transporte de valores
1. Cobertura
2. Comienzo y fi n de los riesgos
3. Garantías
Garantía especial
VII. Multiamparos: ampliaciones de cobertura
1. Coberturas normalmente otorgadas
2. Coberturas opcionales
VIII. Los seguros de asistencia para copropiedades
1. De la indemnización a la reparación
2. Tipos de asistencia
3. Asistencias especiales
4. Límites de cada prestación
Conclusiones
Preguntas y ejercicios

CAPÍTULO 9. SEGUROS PARA PÉRDIDAS PATRIMONIALES

Objetivos
I. Responsabilidad civil general
1. ¿Qué es la responsabilidad?
2. ¿Qué clases de responsabilidades existen?
3. ¿Cuáles son los tres elementos de la responsabilidad civil?
4. ¿Cuáles son las dos clases de responsabilidad civil?
5. ¿Cuáles son las tres diferencias entre estas dos responsabilidades?
6. ¿Qué es el daño en responsabilidad civil?
7. ¿Cómo se clasifi can los daños?
8. ¿En qué clases de responsabilidad se puede incurrir?
9. ¿Qué importancia tiene el seguro de responsabilidad civil?
10. ¿Qué cubre una póliza de responsabilidad civil?
11. ¿Qué tipos de responsabilidad hay en las copropiedades?
II. Seguro para responsabilidad civil de copropiedades
1. ¿Cuáles son las coberturas otorgadas para copropiedades?
2. ¿Qué limitaciones tiene la cobertura?
3. ¿Qué modalidades de contratación existen?
4. ¿Cuál es el límite asegurado?
5. ¿Qué eventos excluye el seguro?
6. ¿Qué garantías se exigen?
7. ¿Cómo se confi gura el siniestro?
8. ¿Cuál es la documentación requerida en caso de siniestro?
9. ¿Cuál es el deducible?
10. ¿Cuál es el tiempo de prescripción?
III. Seguro para responsabilidad civil de administradores
1. Marco legal
2. Antecedentes
3. Asegurados
4. ¿Quiénes pueden reclamar?
5. Amparos o coberturas
6. Delimitación temporal y territorial
7. Exclusiones
8. El siniestro
IV. Seguro para responsabilidad civil de propietarios
1. ¿Cuál es su responsabilidad?
Conclusión
2. ¿Cuáles son las coberturas otorgadas?
3. ¿Qué otros amparos adicionales se otorgan?
4. ¿Qué son gastos médicos a terceros?
5. ¿Por cuál valor asegurar?
6. ¿Qué limitaciones tiene el seguro?
V. Seguro para manejo o infi delidad de empleados
1. Ámbito de la cobertura
2. Clases de pólizas
3. Limitación temporal y espacial del seguro de manejo
4. Garantías
VI. Seguros para cumplimiento de contratos
1. Particularidades
2. Tipos de pólizas
Contratos principales
VII. Seguros para pérdidas consecuenciales
Conclusiones
Preguntas y ejercicios

CAPÍTULO 10. ¿CÓMO ASEGURAR LAS COPROPIEDADES?

Madrúguele al problema de los siniestros: asegure bien
I. ¿Por qué los copropietarios no quieren asegurar?
II. ¿Cuál es el proceso para asegurar?
1. Recuerde que el seguro es el mejor socio de su comunidad
2. Tenga en cuenta la obligación legal de asegurar
3. Identifi que los riesgos de la copropiedad y sus consecuencias
4. Ampare sus bienes en riesgo
5. Determine técnicamente los valores por asegurar
6. Establezca los servicios especiales que necesita en seguros
7. Calcule sus costos de seguro, adecuándose a su presupuesto
8. ¿Quién lo asesora profesionalmente?
9. Determine quién liderará el proceso de aseguramiento
10. Informe a la comunidad de propietarios sobre el proceso en curso
III. ¿En qué consiste la obligación legal de reconstruir?
IV. ¿Qué riesgos tenemos y a qué nos exponemos?
1. ¿A qué peligros se expone la copropiedad?
2. ¿A qué nos exponemos?
V. ¿Cuáles son los bienes comunes y patrimonio expuestos?
1. La copropiedad en riesgo
2. Los elementos expuestos a riesgos en las copropiedades
VI. ¿Cómo determinar los valores por asegurar?
A– Generalidades sobre los valores asegurados en seguros
1. El valor asegurable
2. La suma asegurada
3. Importancia de una valoración correcta
4. Ley de infraseguro y cómo afecta en los siniestros
5. Defi niciones sobre tipos de valor en copropiedades
6. Defi nición de tipos de valores usados en seguros
7. ¿Cómo determinar los valores por asegurar?
B– Valor asegurable para edifi cios y construcciones
1. ¿Cómo establecer el valor asegurable?
2. ¿Asegurar sólo bienes comunes o todo el edifi cio?
3. Los seguros de deudores hipotecarios. ¿Qué hacer?
4. ¿Los seguros de hogar cubriendo coefi cientes de propiedad?
5. Los seguros para conjuntos mixtos (casas y edifi cios de apartamentos)
C– Valor asegurable para bienes muebles de copropiedades
1. Maquinaria y equipos
2. Equipos electrónicos
3. Muebles, enseres, herramientas
4. Valor para seguro de vidrios, espejos y otros
D– Valor para seguro de vidrios, espejos y otros
1. Límite asegurado para manejo o infi delidad de empleados
2. Límite de seguro para reclamaciones por responsabilidad civil
3. Valor asegurado para permanencias y transporte de valores
4. Valores asegurados para pérdidas consecuenciales
VII. ¿Cómo asegurar la comunidad de propietarios?
A– Comunidad de propietarios en riesgos
1. Sus propiedades expuestas a riesgos
2. Sus personas expuestas a riesgos
3. Su responsabilidad expuesta a riesgos
4. Exposición a pérdida de benefi cios
B– Soluciones de seguros para los propietarios
– En multifamiliares
1. Seguro multiamparos para hogar
2. Seguro colectivo de automóviles
3. Seguro de grupo vida familiar
– En multiempresariales
1. Seguro multiamparo para negocios
2. Pérdida por impacto de desastres
Conclusiones
Preguntas y ejercicios

CAPÍTULO 11. ¿CÓMO COMPRAR SEGUROS, SEGUROS?

Calidad. Hacer las cosas bien desde el comienzo
I. Cóntratación. ¿Con quién? ¿A través de quién?
1. Verifi que qué tiene el mercado para usted
2. Un asesor profesional especializado
3. Una compañía de seguros especializada
4. Solicitud de propuestas de seguros
5. Necesidad de asegurar Vs. disponibilidad fi nanciera
6. Costo primas Vs. cobertura
7. Unas condiciones especiales
II. Cláusulas aditivas en pólizas: ¿cuáles incluyen?
1. Clases de cláusulas aditivas
2. Manual de cláusulas adicionales y descripción de bienes
III. Deducibles por pérdida. ¿Cómo los aplican?
1. Ejemplos de deducibles y su aplicación
2. Su incidencia y cómo manejarlo
IV. Bienes normalmente no amparados: ¿cómo los cubren?
1. Cimientos, muros de confi namiento y construcciones subterráneas
2. Mejoras estructurales y adecuación a normas de sismorresistencia
3. Obras de arte, murales, etc.
4. Patios interiores y exteriores, vías interiores
5. Construcciones anexas
6. Jardines y obras de ornamentación
7. Luminarias, redes eléctricas y transformadores exteriores
8. Muros de contención independientes
9. Suelos y terrenos
V. Eventos normalmente no cubiertos. ¿Los amparan?
A- Seguros de daños
1. Avalanchas
2. Deslizamientos
3. Maremoto, marejada o tsunami
4. Pérdida de cuotas de administración
B- Rotura de maquinaria
5. Caída directa de rayo en aparatos eléctricos
6. Explosión química o incendio interno en maquinarias
C- Daños a equipos electrónicos
7. Equipos o elementos de protección
8. Equipos móviles o portátiles
9. Pérdida de la información contenida en los mismos y portadores externos
D- Manejo empleados
10. Pérdidas por empleados no identifi cados
11. Pérdidas por empleados de empresas temporales
E- Responsabilidad civil
12. Actividades deportivas, culturales o sociales en los predios
13. Responsabilidad civil por garajes y parqueaderos
14. Uso de la fuerza por parte de vigilantes de la copropiedad
15. ¿Daños a edifi cios y negocios vecinos?
16. Uso de ascensores, montacargas, elevadores y escaleras eléctricas
17. Responsabilidad civil cruzada
18. Gastos y honorarios para demostrar la pérdida
VI. Demeritos. ¿Cómo los aplican?
1. Edifi caciones y enseres
2. Maquinarias y equipo electrónico.
VII. Valores agregados. ¿Cuáles ofrecen?
1. Avalúos técnicos de profesionales
2. Asesoría en prevención y seguridad
3. Capacitación del personal en administración de riesgos
4. Condición especial de los valores agregados
VIII. Recomendaciones para compradores de seguros
1. Normas de la seguridad al comprar
2. Recuerde los derechos del cliente de seguros
3. ¿Coasegurar con otras compañías?
IX. ¿Cómo evaluar propuestas de seguros?
Conclusiones
Preguntas y ejercicios

ÁREA IV
LOS SINIESTROS EN LAS COPROPIEDADES
CAPÍTULO 12. LOS SINIESTROS EN LA PROPIEDAD HORIZONTAL
Objetivos
Una realidad que impacta
I. El siniestro y sus características
2. El principio indemnizatorio
3. Las etapas del siniestro
4. Clases de siniestros
5. La ocurrencia del siniestro
6. ¿Cómo afecta el siniestro?
7. Siniestro: factor crítico del negocio asegurador
8. El siniestro como la caja negra del seguro
II. Impacto del siniestro y sus consecuencias
1. Consecuencias del siniestro
2. ¿Cuál es su magnitud de resiliencia?
3. Problemática del siniestro en la propiedad horizontal
4. El siniestro en los seguros
5. Consecuencias del siniestro para la comunidad en general
III. La indemnización por siniestros
1. ¿Qué límites tiene la indemnización?
2. ¿Cómo se cuantifi ca la indemnización?
3. ¿Cómo se paga?
4. ¿Cómo se conviene su pago?
5. ¿Cuál es el proceso?
6. ¿Quiénes intervienen?
IV. Limitantes de la indemnización
1. El Infraseguro. Insufi ciencia de seguro
2. El supraseguro. Seguro en exceso
3. El deducible o franquicia. La parte que asumimos
4. El demérito. Deducción de nuevo a viejo
5. Las mejoras. Modifi cación no cubierta
6. Doble seguro. Concurrencia de pólizas
7. Conjuntos o juegos. Daño de uno o varios del conjunto
8. Aplicación de normas de tipo legal. Impedimentos jurídicos
V. La manera de volver a ser
Conclusiones
Preguntas
CAPÍTULO 13. CÓMO RECLAMAR POR SINIESTROS

Objetivos
I. ¿Por qué le niegan un reclamo?
1. ¿Una falla estructural?
2. Conozca qué no está cubierto
3. Principales causas para la negativa de reclamos
II. ¿Cómo reclamar? usted es el responsable
1. Los primeros pasos en caso de siniestro
2. Los pasos siguientes para reclamar su indemnización
3. Reclamación a terceros (diferentes de la aseguradora)
4. Normas y procedimientos para reclamos
5. Plazos para reclamar o presentar reclamaciones
6. Otros tipos de reclamaciones. ¿Qué hacer?
III. El ajustador de seguros. Naturaleza y labor
3. El ajustador de seguros de la copropiedad
IV. La pérdida total en bienes de la copropiedad
1. Pérdida total de edificios
2. Pérdida total de maquinarias y equipos
3. Los salvamentos. ¿Qué hacer?
V. Manejo de reclamos con las aseguradoras
1. Recomendaciones generales
‘2. Manejo de los tiempos en reclamos
VI. Ajuste de pérdidas: ejemplos de liquidación
Conclusiones
Preguntas y ejercicios

CAPÍTULO 14. EL RIESGO DE DESASTRES EN COPROPIEDADES
Todos estamos expuestos
I. La ciudad como escenario del riesgo
1. Riesgo ciudad. Una amenaza latente
2. Visión global de riesgo en las comunidades urbanas
3. El riesgo de las construcciones verticales
4. Comunidades de propietarios impactadas
5. Todos estamos expuestos
6. La problemática de manejo de siniestros
II. ¿Estamos preparados?
1. El impacto del siniestro en la comunidad
2. El impacto en la familia y personas
3. Debilidad de las copropiedades
4. La combinación de pérdidas puede ser desastrosa
5. ¿Obligación legal de reconstrucción?
6. ¿Cómo sobrevivir a un desastre?
III. Dolorosas y costosas experiencias
1. Terremoto del Eje Cafetero en enero 25 de 1999
2. Terremoto en Haití. Enero 12 de 2010
3. Terremoto en Chile. Febrero 27 de 2010
4. Un caso real para refl exionar
5. Un caso real para no olvidar: Las torres gemelas de New York
6. El siniestro de cada día: La gama del desastre
IV. Las lecciones de los desastres
V – El día después de mañana
1. Los seguros en los desastres
2. Esto le puede pasar
3. Fórmula antidesastres
4. Los sobrevivientes de los desastres
5. El seguro de las copropiedades: estrategia municipal en los desastres
VI. Una refl exión final
1. Somos muy vulnerables
2. Necesitamos asegurar nuestro futuro
Conclusiones
Bibliografía